讀書心得：你唯一需要的投資指南

抬頭：已經兩周沒有玩工口ゲーム了.....
空你機挖，又到了肥宅碎碎念時間。這一週肥宅覺得滿悶的，連FB的活動都大幅下降，就只有在禮拜四晚上小小的打了榮譽勳章2010...原本只是11點睡前想打一關，結果就變成打到最後看完劇情凌晨兩點半才睡。另外想買新的休閒鞋，左看右看沒有好選擇，原本想趁"批西家"美津濃特價時選一雙寬楦頭的鞋子結果都沒我的Size....周二開始左下顎突然有點痛，人的狀態總是有高低起伏，心情跟精神上應該還會繼續紫色臉一陣子(?)

這周最大的慰藉就是跑去吃乾杯燒肉

讀書心得

這周終於把"你唯一需要的投資指南"讀完，架上面還未讀的書只剩下一本，看來這個周末需要補貨了！

你唯一需要的投資指南

The Only Investment Guide You’ll Ever Need

作者： Andrew Tobias

譯者： 簡瑋君

出版社：久石文化

博客來的連結

你唯一需要的投資指南成書很早，第一版是1978年，作者安德魯托比亞斯是一位政治、投資與財經作家。從英文維基可以看到這本書出了十版，這本中文版是取自2016年的版本，所以不用太擔心內容過於老舊，作者一直有在改版的時候加入最新的狀況(起碼1978年是不會有.com這種玩意的)。

一開始看這本書應該會覺得很訝異，一本所謂的投資指南，在前三章並沒有告訴你投資方法與技術！本書前三章大部分著墨於如何養成好的用錢習慣與節省開銷，與其說是投資指南，不如說是唯一需要的"理財指南"。作者用自身的經驗，提供了很多小秘訣有關於節省成本過普通舒服的日子，如何節省稅負造成的傷害，一直到書的中段才開始談到股票投資。這讓我想到大部分台灣作者的財經書籍都是告訴你怎麼做投資才賺大錢，或者買XX發大財....但比起投資技巧與選股技術來說，更容易掌控的其實是我們平常的生活習慣與開銷。(但前面寫到省錢的程度.....讓我覺得居然找到一個比我還摳的人XDDD)

裡面有寫到要找便宜的衣服就去Uniqlo.com，肥宅平常就已經這麼做了=.=
肥宅的衣服基本上只來自於球場跟優衣褲

書中段談到投資時很有趣，作者的前提是：帳戶有了一些錢、公司的401(k)帳戶提滿(對應台灣是勞退新制帳戶自提6%提滿)、擁有自己房子(這在台灣很難)、有適當的定期壽險、還清18%分期貸款(這裡指循環信用卡債)。在台灣大概除了擁有自己房子這點比較難外，其他都可以適用。肥宅在年初開始轉移到這個部落格的第一篇文章是定存與緊急預備金...因為進行所有投資之前，第一個前提就是要有一定的生活保障，這樣在做決定時才能夠屏除當投資不順時產生的壓力。

這本書的概念跟肥宅之前閱讀的書籍相仿：1.減少成本、2.持之以恆、3.分散投資，由於也是以故事與經驗的方式來寫，我相信對財經剛入門的讀者會比較能夠接受。但這些概念說起來簡單但做起來很困難，就拿減少成本來說，即使是在台灣普遍共同基金持有成本較高的狀況來說，試著轉向基金平台找尋更加低成本的還算是少數，大多數還是會在銀行端簡單買一買就好。持之以恆跟分散投資就更不用談了，前陣子12000->8500就趕跑一堆人，現在回來到10800就又一堆人下車；大家實在是太忙於這些事情了，還是著重於價差與單一股票，投資要輕鬆一點.........除非跟肥宅一樣已經當成興趣了。

最後一部分則談到怎麼教子女理財、遺產處理跟資產配置，雖然還是符合美國當地狀況為主，但稍微改一改就可以適用在台灣。很感謝老爸在肥宅國中時代接觸股市，因為這讓肥宅在很早就知道這些金融商品，雖然跌跌撞撞但也知道該如何運用這些工具，也成為父子間的共同話題XDDD

從這本書也可以看出美國與台灣的一些生活與理財習慣差異：1.以消費行為上來說美國比較不會斤斤計較(也許是我比較小氣)，所以會造成一些不必要的浪費。台灣雖然比較不會，但像拒絕過度開支誘惑、減少食物浪費、不買不需要的保險等等也都是共通的。

2.裡面有個故事談到把賺到的錢每個月存下10~20%就能改善生活，這讓我想到了美國的儲蓄率較台灣來的低(美國2020年3月的數據是13%左右，08年金融海嘯以前是不到10%，台灣經常性都超過25%)；如果換到台灣，可能每個月薪水還要多存一點才會有感。另外這也是為什麼我覺得以"促進消費作復甦"的前提下，在美國發現金紓困是OK的但在台灣則不會有效果(簡單說，不支持台灣直接發紓困金給所有人)。因為美國家庭儲蓄現金一般不多(連401k都有人會換雇主後就提領出來了)，直接給予現金紓困是有急迫性(例如日常用品採買)且可以看到馬上消費的結果；但在台灣拿現金應該會變成有50%拿去存起來，不會反映到消費上。

3.美國個人的退休計畫與稅負較多也較為複雜，台灣目前就只有勞保年金、勞退新制與所得稅.....但是即使簡單，還是有人搞不懂怎麼算所得稅對自己有利跟每天囔囔的說勞退基金要破產以後沒得領(勞退年金是公司提撥至少6%跟個人可選擇提撥0~6%到個人專戶，以後退休就從個人帳戶撥款有多少就多少，政府只保障不得低於以當地銀行2年定期存款利率之收益。會因為吃大鍋飯導致破產的是每個月繳勞保費的勞保年金.....)，稅負與退休這應該是每個人自己該去弄懂的東西。

不知道講那些沒經腦袋的年金言論之前有沒有用這個網頁插自然人憑證查過自己的帳戶，還是根本不知道就人云亦云？

綜合以上，肥宅認為這本書非常適合理財新手與投資入門，內容不會太枯燥，因為作者常常使用故事與大量的玩笑話可以輕鬆閱讀。

最後常態性的警告標語：
警示語：  ”肥宅資本”為本人獨資的搞笑虛構自以為是私募基金。 此文僅為分享，與美國券商與基金與公司無任何利益往來，也並不應該視為招攬等情事，資料為這些公司官網而來，肥宅不保證正確性。投資人看完文後投資這些基金或股票應對自己的選擇負全部責任。