又再談風險控管與用錢

抬頭：又買了一堆書= =...

空你機挖，又到了肥宅碎碎念時間。前陣子因為看到雙11連博客來都在打特價，肥宅就把"下次再買"清單裡面的書全部移轉到購物車全部結一結。於是乎原本還在"窮查理的普通知識"裡面奮戰中，現在又多了五本書，前面還有三本在排隊....應該看到明年中都沒什麼問題了XD 

回過頭看一下上次發讀書心得是7月的事情，也就是說"窮查理"這本書讓我拼鬥了四個月都還沒看完，不過也剩下最後一點點需要消化，沒意外的話應該月底能分享........吧？

書這玩意是不嫌多的，只嫌自己時間不夠多。
肥宅退休之前一定要找個小房間弄成小圖書館，退休後天天泡在裡面=w=

又要來談風險了

好啦我知道這標題一聽就知道無聊至極，而且剛剛在這部落格搜尋"風險"兩個字出現的文章一大堆，甚至有兩篇標題就是寫風險(風險承受與再平衡、再談理財風險)。但因為最近股票市場實在太過於火熱，很多新手都想參一腳，肥宅偶爾也會被問到投資相關問題，所以還是把投資理財最重要的事情再談一次。

啥？投資理財最重要的事情不是賺錢發大財嗎？

當然不是，睏霸鼠錢這種事情是需要運氣加上一點點的技術與努力，最後再克服人性"就"能達到的事情(不要講的好像吃飯喝水一樣簡單XD)。要怎麼想辦法讓投資開花結果當然是很重要，但要怎麼收穫得先怎麼栽，更要緊的是要知道怎麼樣才不會栽下去就碰到腐霉(Pythium spp. 幼苗猝倒病種子發芽初期的元凶)死掉.....之前寫的那兩篇一篇是著重於投資部位如何抓到自己的平衡、另一篇則是利用當時很夯的高息基金危險性再延伸到個人財務風險，差不多想說的都說完了所以本篇End(?)

事情不是像你想的這麼簡單，談財務風險大概可以弄出好幾本書跟一大堆論文；但這樣又有點太大了，而且肥宅也不是經濟專門或投資專門，再度從同事互相討論的問題著手：

首先上次提到個人財務可能會出現風險，必須有緊急預備金跟適當的保險這件事，歸根究柢就是因為不夠有錢(淦)。長期來看，要怎麼好好保護從努力工作到退休有點餘裕的這一段收入與支出不要有一邊炸裂才是最穩定的方式，投資如果有賺到當然就是錦上添花，肥宅也不期待勞退新制那一筆經過通膨摧殘能在未來找群妹抖來侍奉。

說到支出，還好肥宅有個極大的優勢就是外表長的一副無法吸引妹子來結婚生子的模樣(心理狀態也是，Yes!!)，這算是天生下來就有強大風險控管的加成！而不買車買房，也是因為不希望在這時間點增加每個月的"固定開銷"，從這個角度來說肥宅對整體個人理財是相對謹慎保守的(投資這塊看起來衝，是因為有做好準備)，我並不願意開太多槓桿來過生活。不過這是個人的選擇，所以沒有什麼好壞，只要不要搞到身體會癢、出蕁麻疹、晚上睡不著都可以。

接下來以今年肥宅試算支出的例子(記帳文在這邊)來談一下自己的用錢概念，當然支出數字是真的，收入就用平均薪資48000來畫個簡單的圖吧！(反正科技版的肥宅每個都年薪三百萬，八卦版的肥宅都年薪百萬老婆還新垣結衣，我還是不要在這邊獻醜)

就這麼剛好之前試算的固定支出就是平均月薪50%...但剩下的部分不會全部一股腦地丟進去定期定額投資裡(在存滿緊急預備金前，這一塊綠色就是先投入預備金帳戶)，會像這個樣子留一個灰色的空間方便調度。

是否要把這一段灰色的移轉變成綠色？個人建議是不要。

一方面是固定支出雖然有計量沒錯但不是真的每個月就只花24000，總是要留個預備區；另一方面是賺了錢偶爾會想要享受一下可以從這一段支出，如果沒用完可以轉存到下個月，存到一定程度當成旅遊基金也是不錯。

有時候行情在漲像今年從3月到現在11月這一段，會給予每個人很大的誘惑想要把灰色區塊加碼到投資去賺得更快，忽略了行情突然大幅向下波動的可能性；反過來說，碰到上漲會想加碼，也很容易造成一次暴跌就想減碼的心態。今年3月一大堆人把台積電跟股票砍在谷底就是這麼回事...於是錯過十年難得一見的大行情。在還沒有養成像肥宅這種敢在3月單周噴掉20%資產還把公債賣掉轉買股票的心臟之前，守好原有的規律就能勝過七成以上的人了。

這也是肥宅試著去控管風險的一種方式，盡量不要讓紅色的固定支出區塊慢慢地侵蝕灰色區：顯然會大量增加固定支出的Mini就不是現階段必要的東西(就算現金買好了，車位租金、汽油錢都會馬上變每月負擔，每年還要保修與稅賦；有餘裕後買一輛當收藏是一定要的www)；買房的房貸雖然可以看做對未來的投資，但肥宅一直擔心哪天會突然沒工作(肥宅爹就一個前例擺在那邊)，所以還是先擱著吧！

碰到加薪或額外的獎金，優先順序會是投資>增加現金存量>增加消費，雖然大家都會希望加薪後就可以買更好名牌過更好的生活增加點奢持品，賺了錢就是要花嘛！！但肥宅秉持明天存更多(Save More Tomorrow) 肥宅ver.為方針：加薪先提高定期定額的扣款、有獎金就存起來等著量足夠投入美股.....要說小氣也行有夠摳也沒問題，肥宅嘛～生活過的普普就行了啦！穿名牌衣戴名貴錶的肥宅也還是個肥宅。

買老婆物跟宅物的錢會從另外一個長條生出來，問題なし

做風險評估的時候要小心謹慎，抓好自己可承受的損失比率後就讓大膽的想法自由奔跑。

最後常態性的警告標語：

警示語：  ”肥宅資本”為本人獨資的搞笑虛構自以為是私募基金。 此文僅為分享，與美國券商與基金與公司無任何利益往來，也並不應該視為招攬等情事，資料為這些公司官網而來，肥宅不保證正確性。投資人看完文後投資這些基金或股票應對自己的選擇負全部責任。