年會心得 - 2024年終分享會 (Jet Lee的投資隨筆舉辦)

抬頭：今年年底的The蹭。
空你機挖，又到了肥宅碎碎念時間。我記得去年辦的時候傑特大就有在說今年要改成在餐館聚餐的形式，非常順利的達成！也由於今年肥宅已經被職場淘汰變成自由之身，所以這場年終分享會就是我唯一能吃的尾牙了www

因為手機是iPhone SE3，沒辦法把台前的傑特拍帥
如果AAPL漲多一點我明年就來換手機XD

年會心得

吃好喝好聽分享，投資如此的簡單。

身為一個肥宅，有好吃的東西不出現實在太奇怪了，這就是我報名的宗旨。

總是很期待今年傑特大會找什麼店家來餵飽底下的群眾，順道一提如果是去上他指數化課程的便當水準也很高～覺得下次他應該要收集一下歷年買的便當店家然後分享在年會這樣！

在講者正式分享之前是吃飯與影片的時間，因為竹軒大大還在環島中沒辦法來暖場，所以就先看他接受採訪的影片與吃東西，我因為剛好有認識的朋友在旁邊就邊吃邊聊幾句。

是Buffet的形式，有很多菜色可以夾來吃

首先，炸魚肉很好吃！烤豬肉也很好吃！然後焗烤青花菜也很好吃！！

店家真的很不錯，氣氛與食物都很棒～所以在邊吃邊聊之下....

我又去拿了第二盤，可是拿的時候剛好雞腿排在補充沒拿到！！

減肥跟重訓還在冬眠中，我預計明年三月才會醒來，謝謝。

吃吃喝喝以外還有抽獎活動，有很多本書可以抽獎，還有小吳提供的餅乾。只可惜肥宅從工作時期到現在從來沒在尾牙中過安慰獎以外的獎品，所以今年還是一樣維持非洲。同時傑特也分享了今年的指數報酬率：006208超過40%，S&P500超過25%，對於指數投資者又是一個好到不行的年頭。

這段我剛好去廁所，用google的資料代替

第一位分享的講者是小資YP，談的是Time in the market。

他有出一本書"一年投資5分鐘"，教大家如何透過指數化投資來實現自己的理財目標，同時也分享幾大步驟，與投資者最常碰到的問題，跟該如何使用錦囊妙計來面對。另外，他也有建置YP指投網來幫助大家試算投資組合、各種時間期的報酬率、不同的資產資料比對與殘酷的投資考驗等等功能，是整合相當多資料的高水準資料庫，有興趣的朋友不妨前去利用。

YP大應該是資料庫的高手，他在分享中引用了相當多的數據，來證明不管是高點或低點定期定額，在最終的報酬率並不會差距太大；也以數據說明要靠著主動選股來贏過大盤有多困難；另外只要把投資時間拉長，可以將風險解決很大一部分等進階概念。結束前還有玩小遊戲(不過我沒有參加XD")，雖然我感覺有兩題在臭KD大法(應該是我多心了吧)

聽完分享，彙整成一點是：指數化投資成功最大的困難就是"自己"。

這就跟肥宅說體重要再輕一點，現在卻邊打網誌邊吃零食與喝特上檸檬茶一樣。

[個人心得]

有時候會跟幾位朋友聊投資，談到為什麼沒辦法充分投資多半是因為"等待低點"、"現在會不會是高點"、"擔心虧損"，大概不脫這三點。

借一下自己跟柏鋒的臉書圖，這是2020/11/11的"歷史新高"

等了四年又過去了。其實2022那一年一路跌下來有比這張圖還低的12629，2023就又往上一去不回頭，不知道大家在這個介於"曾經的歷史高點"跟"近年低點"的疊加狀態的時機點有沒有進場。話說回來台股的天高好像曾經是12682什麼的，據說那時叫做台灣錢淹腳目，我滿想知道現在23020是不是已經淹過我頭頂了....

當然要克服心魔不是那麼簡單，我自己一開始做定期定額時，心態上就是直接當成支出。每個月拿到薪水，就像付信用卡帳單或者水電費一樣當作這筆錢也是付掉了，不要想會不會獲利...過了一年多因為這樣存下了一些錢，之後就能夠正常看待投資部位了。

第二位分享的講者是嫺人(嫺人的好日子)，談的是退休金與退休規劃。

嫺人老師曾經在金融業工作到高級主管，後來因為職場不愉快在49歲時離開職場提早退休，後來開始注意到4%法則，看了許多書與報告來與大家分享退休規畫。比較有趣的是4%法則的提出者William Bengen在最近的新看法是再增加一點，提領率可以到4.5%或4.7%(端看納入哪些資產而定)；而晨星這四年報告則與其有些矛盾，利用蒙地卡羅法搭配資產配置去預測未來成功率(成功的定義就是不用睡街上)，提領率則一直落在4%以下(這四年來只有一年是4%，其他都不到)，顯然要達成不愁吃穿的退休，還是需要多加計算與評估每年花費。

另外，對於退休來說有一個極大的風險是來自於"報酬順序風險"，如果一不小心真的是在市場最高點退休，在後續的提領規劃上要非常小心。

前面的照片上有提到"原來，不需要準備那麼多退休金？"，除了William Bengen的新看法外，也有提到有些退休金是在工作時期不知不覺就已經準備的：勞保退休年金與勞退新制(勞工個人退休金)。這兩個現在還是有人混在一起，這在部落格之前的文章就講過就不贅述。無論如何多少能成為你自己準備以外的補貼，起碼降低65歲後睡街頭的機率。別忘了偶爾去關心一下勞退新制的個人戶頭存了多少吧！

[個人心得]

發現自己跟嫺人老師的相似點：

1. JLPT N1 合格(所以我接下來是不是去弄個導遊證照之類的)
2. 都因為職場不愉快離職後進入提前退休模式
差別於我是在39歲，她是在49歲，我要多考慮十年...有時候事情就是這樣發生了，所以也不要想說自己還30歲就不去考慮退休規劃。肥宅是單身就算了比較簡單，有家庭的要考量到小孩子到獨立這段時間的開支，與出社會多少幫助孩子大筆開銷等等(現代的財富傳承概念不是等到遺產再給，而是在孩子最需要錢的時候幫他一把)，還是越早思考越好。

其實我對於減少報酬順序風險或者是評估提領金額擔心不足有個解法，就是偶爾去打個工。提早退休歸提早退休，沒人說離開正職就不能再去工作賺點小錢吧XD 反正多少有點收入去減輕負擔，也不用被工作綁住固定的時間。

在Q&A的環節有提問到一個很好的問題特別分享：為了應對這種非本意退休，如果還在職場時要做什麼準備？

當然是要有點錢，我就俗氣(X)

嫺人老師分享一個概念，要有一個核心、可以轉成日常生活的興趣。

這很重要！以自己的經驗，離職後Teams不會有人每天找(離職隔天就移除了)、不需要早上起來先看個outlook(不會去日本一趟回來破千封未讀)、晚上不用開夜會(外商多少會有)，大把時間就這樣啷下來。

以肥宅本來就是家裡蹲來說，躺著也可以無意義的過好一陣子，沒事做就打打電動。後來也是看Hololive的VTuber看一段時間後，覺得等別人的翻譯片段太慢了不如自己動手，所以現在也變成兼職"烤肉man"(指把原本直播的影片做翻譯與剪輯精彩片段上傳的人)

別看肥宅這樣，好歹也是單月能增加200多訂閱的烤肉man(?)，雖然沒得營利就是

對其他人來說，一開始有非常非常非常多的空閒時間會很爽，但過陣子就會覺得無所事事開始慌張。所以得要有個足以讓你有點事情做的興趣存在比較好，起碼不會變成那種喜歡騷擾別人的長輩或討厭的大人。

而參加年會的人，每人都有得到一本書，是由斯棓醫師贊助的！再次感謝斯棓醫師。

世局，是講猶太史。
好厚一本，得花一點時間才能消化完畢..最近看書的速度慢了，都在打電動。

指數化投資者的年會不談投資飆股、不談來年經濟、不談技術指標，我們只負責吃吃喝喝。

當然是要有警告標語：

警示語：  ”肥宅資本”為本人獨資的搞笑虛構自以為是私募基金。 此文僅為分享，與美國券商與基金與公司無任何利益往來，也並不應該視為招攬等情事。資料為這些公司官網而來，肥宅不保證正確性。投資人看完文後投資這些基金或股票應對自己的選擇負全部責任。