SVB事件對個人理財上的心得(2023 WW13)

抬頭：因為4月新番我想看的都還沒首播所以上來發廢文
空你機挖，又到了肥宅碎碎念時間。3月各大家的AI火力發表會，上次說肥宅職涯還有5~10年實在是太過樂觀了，尤其是Microsoft 365 Copilot丟出來之後在某次公司會議大家都迫不及待詢問什麼時候要導入w 以這種進步幅度，大概在5年肥宅的位置就無事可做啦！

身在科技業，對這種飛躍式的進步感受很深，一夕之間你就要拋棄所有過往的作法。對人類本身提高效率是好事，但總是會有人無法跟上，就感到強烈的時代段差又要出現了。肥宅自己在工作上已經是讓Bing AI在提供大綱與草稿，以及我不太想寫的繁瑣步驟也會交給它生成....

然後工作之餘就練習詠唱讓他產生我心中的婆
自己的婆自己詠唱的時代。

SVB事件對個人財務的分享

這只是個人想法，當作是一個中年肥宅在胡說就好XD

SVB(Silicon Valley Bank)被接管與倒閉已有許多報導，就不使用時間序或詳細的方式來談。大致看幾個重點：

1.受到升息影響信用緊縮，導致科技業存戶需要現金營運大量提款。

第一點要對應到個人財務就是因為某些因素突然需要很多現金：也許是家人生病、也許是失業、也許是命運的紅線給綁了、也許是海夢與師匠的PVC突然說要復刻再販售等等....個人財務準備上雖然不會像銀行準備率那麼低(嗯？好像也很難說)，但這種突然需要大筆現金支出的可能性還是存在的。

這只是一個舉例，但我還是訂了。

2.為了在低利環境獲利，把存戶的錢買了許多中長期國債(這個許多指的是某些時間比率高達八成)；在升息時價格滑落，賣出籌錢造成虧損。

肥宅之前看過一個說法：對於銀行來說存戶存進來的錢是屬於借貸(因為要發利息給存戶)，得要找更高報酬的方式投資才行(例如發貸款出去、投資公司債等等才是收入)。換到個人財務上，有點像今天投資與收入願景是架構在10年之後只留少許現金，但信貸與房貸是這個月、下個月、下下個月一路到幾年甚至30年都要付；的確10年後賣出這筆投資有很大機會是賺錢的，但是三個月後繳完貸款的你就一窮二白準備倒大楣去睡公園的風險是很接近的事。

3.為了彌補缺口試著發行新股卻籌資失敗。

通常第二點的虧損大家手上都有計算機算得出來，一算之下就知道後續還有問題，市場自然不會想提供資金，就跟肥宅平常做人失敗要借錢的時候也不會有人借我是相同的道理。撇開肥宅做人失敗不談，如果沒有維持好信用到銀行借錢也是差不多意思。

綜合以上三點，個人理財要注意的事情自然就浮現了：

1.手上總是要有緊急預備金，而且要足夠。

2.正確認知固定支出會發生的時間點，並有現金面對它。

3.貸款佔自己的收入比率不要太高。

4.短期要用的錢(2~3年內)不要投在長期才有回報的資產。

5.維持良好的個人信用，讓銀行調資料時覺得是還得起錢的好孩子。

6.PVC跟黏土人少訂幾隻不要整天婆來婆去的。

說是這麼說，可是海夢真的很婆啊！！

最近的交易

試著用複委託單筆交易的肥宅

SVB事件除了上面那一大段，對肥宅來說還有一小段分享在FB："對於如果願意做功課的投資人也是個好機會：1.你可以去找找還有哪些銀行有類似狀況的，然後空下去。2.你可以去找哪些銀行沒有類似狀況但被這一波拖累股價的，然後買下去。"

所以肥宅就幹了這件事wwww

有一路衝上去到60元，正當肥宅覺得自己簡直是神手、天下無雙之際....

摩根士丹利首次調降嘉信評等

股價繼續烙賽wwww

這件血淋淋的例子就是告訴大家不要對自己的判斷太有信心XD 雖然看上面知道買的價格是滿便宜的，但只是坐雲霄飛車過過癮，3/31收在52.38也沒賺幾塊錢。

另外這次交易才發現之前沒有幫肥宅設定談好的複委託低收條件，所以被多扣了錢，後來敲營業員很快就處理完這件事，也有退回多收的手續費。肥宅原本想說如果沒有之前談好的條件，下次就不會再用這個管道了，直接把錢撤到嘉信帳戶去w 後來就因為覺得AI應該以後真的會豪棒棒，所以又用複委託買了一些NVDA。

"是不是帶來了一個菠蘿麵包，就不能再叫一個菠蘿麵包啊？"

"是不是嘉信買了NVDA，就不能複委託再買一次NVDA啊？"--肥宅經理人達叔臉

至於錢則是從台股這邊拿出來的，把去年買的撼訊賺了點小錢賣掉了來籌這筆錢。不過有一點需要檢討：我有多拿一點平常活存的錢進去，雖然不是緊急預備金帳戶啦！但這種作法還是不太好。因為接下來4月要繳保險費、5月要繳所得稅與房屋稅，突然地把現金水位降低等待3/31入帳的薪水是比較不好的事情XD

再次強調，這一類主動投資就如同之前所說像課金馬娘一樣比較偏向娛樂性質，不會是肥宅主要的投資部位。

最後，近期Line的理財詐騙群組很多，肥宅爸在聊天時會跟肥宅分享說鄉下不少人真的都信了；最近的手法是說什麼抽籤股票有抽到要匯錢，另外還有傳統的那種免費分享飆股。雖然聰明的大家應該不會上當因為不是目標對象，這種事情反而要多提醒長輩注意。

圖文無關的卡蓮醬(暈船狀態)

當然是要有警告標語：

警示語：  ”肥宅資本”為本人獨資的搞笑虛構自以為是私募基金。 此文僅為分享，與美國券商與基金與公司無任何利益往來，也並不應該視為招攬等情事。資料為這些公司官網而來，肥宅不保證正確性。投資人看完文後投資這些基金或股票應對自己的選擇負全部責任。