讀書心得：致富心態(The Psychology of Money)

抬頭：到底是什麼奇怪的天氣
空你機挖，又到了肥宅碎碎念時間。春天真的是很難搭衣服，雖然肥宅再怎麼穿就只有那幾件，但這個月長袖都不敢收入衣櫥封存。投資市場也差不多，前幾個月怎麼買都是睏罷瞭錢；升息+戰事長期化正如同之前所說還是謹慎一點好，但再怎麼差不過就是10年都負報酬嘛！又不是沒碰過(2000-2010 S&P500)XDD

之前趁著平常日給自己一天假，去處理了保險問題。由於放美國券商的錢比以前預想的多，若發生萬一，最壞就是老爸也拿不回來；於是就去把傷害險主險保額拉高一點，起碼肥宅意外掛了還有點錢給老爸安度餘生。(定期壽險大概也需要拉高，不過如果是意外以外的方式過世通常還有點時間可以處理所以不是優先選項)

有關保險的事情，肥宅都是直接走進去"來店式保經公司"自己處理。
所以希望不要有人看見關鍵字就留言拜託託。

讀書心得

這本書絕對會幫助你獲得正確的金錢觀

致富心態：關於財富、貪婪與幸福的20堂理財課

The Psychology of Money：Timeless Lessons on Wealth, Greed, and Happiness

作者： Morgan Housel

譯者： 周玉文

出版社：天下文化

博客來的連結

致富心態肥宅是去年3月底買的，整整放了一年才在這個月看完。作者Morgan Housel是Collaborative Fund這間風投公司的合夥人，也是前華爾街日報的專欄作家。這本書是使用各式各樣的故事來敘述各章的概念，利用敘事方式來勾出讀者的思考。但也因為是許多故事敘述概念，所以肥宅一直想著要怎麼用不會爆雷的方式來寫這篇心得XDD

這本書肥宅認為有兩點是非常值得分享的心得：

1.隨時要讓財務保持在餘裕狀態。

餘裕並不是富有，而是要保持"彈性"(當然如果你很富有總是會比較有餘裕的，但這是在花錢有節制之下)。所以不能夠把自己的開支都交給未來的自己處理，也不能夠總是在收支平衡的邊緣。

時時要試想若今天家人有緊急醫療需求(就像老爸幾年前突然中風住院)、景氣不佳突然失業、廁所水管爆裂洗衣機怨氣太重也炸了需要翻修等等突發狀況到底有沒有錢處理。當有了半年或一年準備金的餘裕，就會得到行動自由(起碼修個廁所沒問題吧XD")。為此，請好好評估日常開支與儲蓄率，這將會影響到有限的工作人生如何保護後面的退休人生。

2.謙遜、了解成本、耐心。

今天一筆成功的交易有可能來自慧眼獨到，但別忘了運氣的成分也很高；可能為了跟其他人比較顯而易見的高價消費品(也許是名貴飾品、車、房)而失去了自我肯定。別忘了"天下沒有白吃的午餐"這句話，大多事物都是有成本的，成本/風險/收益絕對都是相依存的(不過偶爾會有免費午餐，例如效率前緣或者參加學校的研討會XD)。

大多時候像肥宅這種普通人就只有維持普通生活、保持高儲蓄率、充分投入市場然後長時間等待偶爾澆水施肥(再平衡)就好。舉個怪例子：肥宅以前在專科一年級種的樹在幾年前回去看時已經長到超過3~4公尺高(月橘/七里香Murraya exotica，平常看都是灌木的原因是綠籬會修剪)。但其實只有在一年級種子發芽後有比較費心照顧，剩下就是讓他隨著時間發展罷了。

肥宅在看這本書的第七章時有一種解脫的感覺，在這之前非常煩心自己未來幾年該怎麼做，而且是到好幾天睡不好的程度(大概是中年危機吧！加上肥宅怪奇人生沒有前路可循)。看完之後發現自己早就有一定程度的自由：單身肥宅、老爸起碼在金錢上不太需要擔心、沒有債務、生活成本普通、有一些準備金，需要作出的只是選擇哪條路線往前走。

這本書的定位肥宅會推薦給理財剛開始有點基礎，但需要建立財務心態的人。

書中談的問題與概念，是幫助一個人建立屬於他自己的金錢與財務價值觀。對在市場好幾年或好幾十年的投資者(注意，我說的是投資者，不是交易者)來說，談成本/風險與可能收益、談時間價值、談資產分配的彈性都很容易，但是對於剛開始懂一些理財的人來說卻很難深刻體驗除非是自己受傷的經驗。另外，剛出社會的年輕人與學生時代打工或領零用錢不同，工作每個月收到的薪資通常會超越以往打工或零用錢的數倍，很容易迷失在"想要"之中。該怎麼控制"想要"的大小(並不是要過著苦行僧的生活，但想要也是可以分等級的w)，相信這本書也能幫助您。

不過越看這樣的書，肥宅就越佩服這類作者或者像綠角、柏鋒、Jet Lee大、哆啦王等等願意主動分享理財基本概念或價值觀念的人，肥宅自己做不到這種孜孜不倦地提醒普羅大眾的行為。當然同事或朋友問的話，能回答能分享的知無不言、言無不盡，但有時候看到走鋼索的財務行為，肥宅不會多話畢竟每個人價值與理財觀不同。

例如前面提到的把開支丟給未來的自己處理，肥宅認為分期"分過頭"就是件很危險的事情。目前除了房屋之外，汽機車、手機、高單價消費型電子、奢侈飾品多半都只會折舊而不會產生額外收益。除非工作/家庭必須外，幾十個月分期去支付只會卡住自己現在的現金流，在數年後得到貶值/需要費用維持/過時的產品，還可能發生東西壞了還在繼續繳貸款等哭笑不得的事情。個人覺得還是已經有了那筆錢(或至少七成吧！)，然後故意分期去繳比較安全，畢竟手上保有現金會讓餘裕增加。

這只是肥宅個人無關痛癢的想法，我不認為先於別人享受或展示別人沒有的東西是真正重要的事情。

話說最近日幣超便宜，大家有去囤一些嗎？

最後常態性的警告標語：

警示語：  ”肥宅資本”為本人獨資的搞笑虛構自以為是私募基金。 此文僅為分享，與美國券商與基金與公司無任何利益往來，也並不應該視為招攬等情事，資料為這些公司官網而來，肥宅不保證正確性。投資人看完文後投資這些基金或股票應對自己的選擇負全部責任。